不少人喜歡跟大樹買保險，是因為意見中肯，不會因為保險代理的立場，而售買一些不適合的產品給朋友。而且年的廣告經驗，大樹會知道產品的賣點，是否真正有利於客人，若只是POP（Point of Pruchase）的廣告話題，大樹會清楚解釋那到底是什麼。

近年保險公司都會紛紛推一種名叫「多重保障」的危疾保險，大至上是當客人不幸患上危疾得到賠償後，原則上是永遠也買不到危疾保的，但這種「多重保障」附約，可以讓你「保証續保」，是一種非當吸引的賣點。

但這幾年，大樹連自己的保單在內，也沒有買／賣這種附約。當然，個中是有道理的。每次解釋過給客人明白後，都同樣會選擇不要這種附約。

因為隨著市場競爭的發展，今天的危疾保障已經是近乎完美的。就以ING保單為例，有限的供款期（10,15,20年），加上保証現金價值保証你可以取回所有供款，而且還有利息，到退休時覺得有需要，隨時以保單換錢，遠多於你所支付的保費。85歲時甚至可以隨時取消保單，也可以得到不比保額少的現金價值。而且萬一你離世，家人是可以受益的。所以隨了「不可以自殺」外，這種危疾幾乎可以取代人壽。

那麼「多重保障」附約又有什麼不好？問題不是不好，而是不抵！

以30歲女性為例，$300,000的保額大既為月供$520。那麼，二十年的供款約為：$124,800

大概在25年起，保証現金價值就相等於這$124,800，即使你不要保單，也可以全數取回。65歲時，若取消保單也有二十多萬取回，到85歲，取回的多於三十萬（原來的保障額）。

但這種「多重保障」附約，每月卻要多供約$90，而且並不是二十年，是一生的供款到100歲，所以一生所付的保費將會是$75,600（當然，很難得會到100歲的），但無論付了多少，是絕對不能取回分文的。最大問題是所謂的Level Premium是不保証（所有公司的條款都一樣），保險公司有權加。萬一真的出事後，保險公司加價也必需接受，因為那時候肉隨針板上，你不會買到其他的危疾保障。

付出較主單近六成的金錢，而且分文不能取回，也沒有永不加價的保障。而且你有可能終生都用不著，因為主單萬一受保人離世，也可以取得受益，但這附約就半分錢也取不回。怎可能說抵呢？那根本就是個賣點而不是保障，也可以說是種近似意外保險的與保險公司對賭。而且這種「多重保障」附約還有五年的等候期，加上治病期大約三年，要八年後先再受保…….

假設三十萬足夠醫治一次的癌病，買多一份三十萬不就好了嗎？（又或是增額到六十萬）因為萬一發生危疾，你有多於足夠的錢，還有需要這種「多重保障」附約的保障？若你的保額是六十萬，用了三十萬治病，多了的三十萬，以5%的定期計劃儲起來（收息，非風險投資），單是那八年再保期後，就增值到$444,000了，即使「多重保障」附約再保也不過是$330,000。

因此，若有足夠的預算，買多一份危疾，又或是增大保額，遠較這種「多重保障」附約化算得多呢。

這是一個有關理財與生活的雜誌式網站，「大樹」是創作人Stephen Fan 在網絡上的暱稱，但認識他的朋友們，一般都喜歡以「大樹」這個稱呼。BIGTREE.ME是大樹多年前加入保險業時，為朋友客戶們成立的網站，形式上曾經改變，由Yahoo Blog、Forum、Facebook，到今天的這個永久網站 www.bigtree.me，為朋友們分享生活及理財的經驗。

使用 IPHONE 及 IPAD 的朋友們

以及Safari瀏覽本網頁時，在線Menu Bar按下「Add to Home Scree」，就會在桌面出現一個人BIG TREE SOLUTION的話Apps，大家可以隨時再來查詢有關保險的最新資訊，又或是聯絡大樹本人。

有關旅遊保險（iPhone and iPad Apps）

若大家要買的是旅遊保險，又是否iPhone或iPad的使用者的話，可以直接到以下網址，下載最新的「ING 旅遊保險」Apps，只要在輸入資料時，在「ING營業員電話」（ING Life Agent Tel. No.) 一欄，填上大樹的手提號碼：62002054，這個個案就會由大樹跟進。買了的朋友記得補一個SMS或者Whatsapp通知大樹啊～

http://itunes.apple.com/hk/app/id415614393?mt=8

網頁版 BIGTREE SOLUTION 請往以下網址：

www.bigtree.me

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美元保單的問題惡化。

這是2011年9月29日的新聞稿：因為美國長債減息對舊式保單的影響。

從六年前大樹入行成為保險人，已經告訴朋友們舊式美元保單存在很多問題。有些朋友相信，並為自己和家人的保險作出檢討，但有些卻以為大樹在推銷。當然，大樹不能改變他們的想法，但今天可以告訴大家，問題又多一項了！

舊式美元保單的問題，是終有一天美元與港元不會掛鉤，特別在中國強大、通脹嚴重的情況下，只要有一個有GUTS的特首出現，又或是中央希望的話，港元就有機會與美元脫鉤。

若有這樣的一天，美元對港元必定只有跌而不可能升（因為美元若強勁的就不用脫鉤，必定是太弱的原故），所以你今天的美元保險，賠的時候就會得番可能是一半以下的價值。

至於近日美債問題，導至美債利息下調，對舊式保險單的影響更大。因為美元保單的「紅利」，大多數靠公司持有的債券，特別是有「保証紅利」的保單，如今美債利息竟然是三厘以下，部份保險公司已經即時下調紅利。

對有些朋友還以為自己的保單，在若干年後就供滿的話，影響就可以很大。特別是有些公司的紅利，幾乎都沒有試過多於5%，但保單所謂的「供滿」日期，卻以7%或更高計算。如果若得3.X%的話，供多十年八年亦未必供完。

試想想，供長十年八年，賠的時候卻有機會得番一截，若還持有美元保單的話，為什麼不去檢討一下？

也許你的代理會告訴你另一番話，但要明白他怎可能告訴你：先前買給你的產品有問題，但卻沒有更好的可以推介給你，因為公司賣的就只有這些了……. 如何開口呢？

保險類別中，大樹認為首要考慮的，必定是醫療保險！今天的醫療開支，並不是一般市民可以負擔得來，所以每月二百多元的醫療保險，一定不可缺少，否則後果嚴重。

曾經有一次，在線McDonald聽過有位母親這樣囑咐兒子：「到你三十歲，就要買份保險喇！人壽不必買，但醫療不能不買，不要買儲錢的，醫療保險就當比左出去，一年二三千蚊就可以喇！當然，要改變這母親根深蒂固的錯誤理財觀念，並不是旁人可以容易做到，但從這個例子看到，即使對保險的知識多貧乏的人，也自覺到醫療保險的重要。

買醫療保險，要看清楚那是「保証續保」還是「自動續保」

過往不少人喜歡貪方便，在銀行買醫保，除了賠償時發現手續繁瑣難賠外，更發現若是申請賠償幾次，銀行在下年便不受你，而到時才買保險公司的醫保，也許同樣不受。後來投訴多了，銀行才變招，改為告訴你「保証續保」！可是，並不保証不加價（Loading），所以即使讓你續保，加你兩倍保費，甚至三四倍，你又會否繼續？

在保險公司買的，都是「自動續保」的長期計劃，即是說若你買了，不論日後賠了多少次，你的保費也不會有 (Loading），雖然還免不了調整價格，但卻不會因你的理賠而特別地加你價。

EMBRACE 醫療保障計劃，提供完善的實報實銷住院醫療保障。客戶在面對突如其來的疾病時，仍可無懼沉重的醫療開支，安心享有理想的治療。

1. 保證終身續保：無論身體狀況是否有變或過往索償紀錄如何，已投保計劃可獲保證每年續保至100歲。
2. 嚴重疾病治療：覆蓋更多計劃特別覆蓋癌症放射療法及化學療法與腎臟透析。
3. 健康人生保費優惠：特設健康人生保費優惠計劃：如符合「活得健康」保費優惠指定條件，可獲首年保費5%折扣優惠；
4. 此外，如連續兩年沒有索償紀錄，來年續保保費亦可享9折優惠。

彈性保障級別及額外保障選擇

• 設有經濟、標準、特等及優等四種保障計劃；
• 除經濟計劃齒X加強現有醫療保障外，如欲有更充裕之額外保障，亦可選擇保障期至75歲之自選醫療增值保障，應付龐大醫療開支。
• 免費環球支援服務：身處外地不幸遇上意外或疾病，可免費享有國際SOS 24小時環球支援計劃之全球保障服務。

以上資料只作參考用途，詳情請參閱產品小冊子

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危險保險，其實是醫療保險的一部份，我們可以稱為「嚴重疾病保障」。這重保除障的必要性，是因為高昂的治療費。在今天的醫學科技，很多病都並不是不治之症，不過藥物之昂貴，也許你不未必知道。就是治療血癌的「導向化療藥物」，就最少要四萬元一次，必須有六次的治療才有機會治癒，加上前後的治療過程，沒有三五十萬，就「買」不回你的性命。若不幸真的發生在你身上，到時你會怨你的親朋不用錢給你買生命？怨社會的錯？怨自己沒有本事在存款戶口有數十萬資產？還是…

怨你自己今天沒有花每月二三百元做一份危疾保障？生命是該自己掌握的，機會錯過了就不會有。

• 三次危疾保障1(包括最多三次癌症賠償保障），保障至100歲
• 保額隨自動由100%遞增至110%及120%。
• 44種危疾及16種特別疾病保障（包括為兒童特設的6種特別疾病）
• 10年/15年/20年期供款期2, 3可供選擇
• 人壽保障、保證現金價值及特別獎賞
• 基本計劃支付危疾賠償後，自動豁免日後附約保費
• 第二醫療意見服務 (美國頂尖醫療專家意見)

1只適用於同時投保好安守危疾保障計劃及好安守多重保障附約。
2只適用於好安守危疾保障計劃。
3保費率並非保證不變，本公司保留不時對保費作出日後檢討及調整之權利。
4第二醫療意見服務由國際SOS提供，有關服務詳情及收費將不時作出修訂。

每個人都想儲錢，但方法卻不一樣，而那種方法是否成功，簡單看今天自已的戶口有多少，就自然會有答案。

一般來說，女性較容易儲蓄，因為在條件上兩種儲蓄的方法「剩餘法」及「購買法」都可行。什麼是「剩餘法儲蓄」？就是每月的收入餘開支後，餘下的錢儲起來。這是簡單但不容易做到，因為今天的生活開支不少，實在不容易有餘錢。女孩子如果拍拖，還有很多機會的饍食娛樂開支由男性支付，但男性除了社交消費，還會有不少的興趣，所以很多時都沒有「餘下」的收入。

「購買儲蓄法」是先以收入買下一些有價值的東西，而這些東西在一定時間後，價值必需是增加的。這種「購買式儲蓄法」概念與「投資」相近，同樣是「放棄現在價值來換取將來價值」，不過投資可能是短期及一次性的，儲蓄有必要是長期及習慣性。

大部份人希望：儲錢買樓！但單是一個首期，都可能一直都儲不到。但其實要儲第一個十萬，原來並不因難，以過往五年的基金回報，每月只需$1,000就有機會做到。而且這個增長不是推算，若五年前你找大樹做這計劃，那就是個歷史個案。

Savings Plan Starting capital: $0.00 Interest Rate: 24.500% (27.447%) Interest period: annual Savings amount: $1,000.00 Savings interval: monthly Payment: in arrear Dynamics: 0.000% Period: 5 Years End capital: $108,480.25 Year Previous Balance Payments Interest New Balance 1 0.00 12,000.00 1,347.50 13,347.50 2 13,347.50 12,000.00 4,617.64 29,965.14 3 29,965.14 12,000.00 8,688.96 50,654.10 4 50,654.10 12,000.00 13,757.75 76,411.85 5 76,411.85 12,000.00 20,068.40 108,480.25 A60,000.00 A48,480.25 A108,480.25 Total payments: $60,000.00 Total interest: $48,480.25 Total taxes: $0.00 Total increase: $48,480.25 This asset plan was prepared with the iPhone Application MarkMoney. MarkMoney MarkMoney is a unique tool to calculate loans or mortgage loans in just a few steps or to prepare savings or withdrawal plans. MarkMoney also has a compound interest and inflation calculator for general calculation of capital development. In case you did not install MarkMoney on your iPhone, iPod touch or iPad yet, please click here to download a version. If you would like to learn more about MarkMoney, please click here. Disclaimer of liability The software producer does not assume any warranty with regard to the up-to-dateness, correctness, completeness or quality of the information and calculations provided. Liability claims against the software producer, which refer to material or immaterial damages caused by the use or non-use of the information and calculations presented and by the use of faulty and incomplete information and calculations respectively, are generally excluded.© 2009 – 2010 Thomas Mark all rights reserved

又或者有些朋友，也同樣在幾年前做了基金計劃，卻並沒有相應增長。那是因為基金儲蓄，是要定期檢討，若你的代理沒有跟進，又或是不幸地你的保單已經成為孤兒，你可以找大樹傾傾。不必把你的保單位CUT掉導至損失，也可以避免你往下可能是十幾年的供款重失慘重。

生死有時，這星球每天也會出生的新生命，也會有消失的。若果死因特別，又或是那是你身邊的人，或許你會比較留意。

不知你會否發現，近來「猝死」的個案越來越多？

猝死急升 建造業擬增工人休息時間【明報專訊】在今年首七個半月，建造業商會錄得有9宗建築工人在開工期間猝死個案，較去年全年的4宗上升逾1倍。商會留意到逾半建築工人達50歲以上，有老化趨勢，故正與業界研究增加工人休息時間，以減少猝死情况。

猝死多與心臟病有關
【本報訊】猝死孝順女婿生前是一名「健康人」，熱愛運動，經常與友人相約打波游水，更「不煙不酒」，身體十分健壯，家人對其突然猝死，均感愕然。有家庭醫生表示，現時猝死的個案中，大部分與心臟病有關，更漸趨年輕化。

華永會總監踢波猝死 半年前曾手麻痹 疑心臟病發【明報專訊】本港昨午接連發生3宗中年漢暴斃事件，其中一名46歲死者為華人永遠墳場管理委員會行政總監謝志勇，民政事務局長曾德成讚揚謝生前盡心盡力服務市民，對其離世感到十分惋惜。另外2名猝死男子分別在寓所及巴士上暈倒，送院搶救後證實不治。
另昨晨11時許，居於柴灣道333號永利中心的48歲姓張男子，被9歲女兒發現四肢冰冷倒在牀上，多次呼喚均沒有反應。女童急忙致電父親友人，再由對方報警。救護員到場後發現張已無呼吸脈搏，當場施救後回復生命迹象，惟送院搶救半小時後證實不治。有消息指，死者於事發4天前曾經胸口疼痛，但未有求醫。

猝死車長舉家遊夢碎【太陽報訊】油麻地前晚發生九巴車長懷疑開車途中猝死事件，死者剛剛於前一天放假，並與家人同遊海洋公園，豈料天意弄人，快樂時刻只能成為家人難忘的回憶。死者猝死原因仍有待剖驗確定。

【大公報訊】葵涌及柴灣昨日相繼發生懷疑中年男子心臟病突發昏迷猝死事件。一名男子昨午乘搭巴士經葵涌期間被發現昏倒座位上，由救護車送院搶救死亡；另一名男子則被發現昏迷柴灣寓所，送院不治。

【東方日報訊】疑患感冒突然猝死的十七歲青少年，昨凌晨事發時正在葵涌住所打機，家人發現他全身抽搐後昏迷，送院終告不治。死者父母及親人昨晨到殮房認屍，悲傷欲絕。

【明報專訊】被副校長形容一向身體健康的46歲男教師，昨晨在校內監考期間，懷疑心臟病發，突感胸口翳悶，自行到走廊休息，當時還懂得說笑，未料救護員到場後他突然抽搐，送院搶救個多小時後不治。

單是這個月份，猝死的個案就超過十個。包括健康的、年青的、經常做運動的。

誰也不能肯定是否可以呼吸明天的空氣，也不會知道下一刻，你的心臟會否仍然跳動。可是我們卻不可以憂慮，因為憂慮只會把你的壽命縮短。

我們做保險的，經常會遇到生老病死，這是人生中必然的階段，即使你避過了老和病，也不可能逃避死亡。而保險，也不可以保你長命百歲。

如果有一種保險，買了就不會死亡的話，相信即使再貴，也會很受歡迎。因為永生不死，是很多人的渴望。雖然是這樣，但並不是每個人都害怕死亡，而事實上若死亡後是什麼也沒有的話，可能並不可怕。但若是真的有死後的世界呢？

保險其實也一樣，要是預知死亡的話，也許跟本不必買保險。若每個人都知道生命的期限，就不會有Hea這種行為，更不會浪費一刻的光陰。當下世界的保險，其實是「若然你不死」才需要買的，因為若然你有病沒錢醫、又或是意外失去了工作能力，但死又死不去、年老卻又無依無靠，很多時會較死亡更可怕。

好好活下去，才是今天保險的真正意義。

投資壽險4陷阱 收費名目多

【經濟日報專訊】消委會調查全港8間保險公司共16個投資相連人壽保險（下簡稱「投連險」），揭示4大陷阱，包括收費名目眾多，除了高昂的保單行政費與基金管理費，部分入場「初期費」要付足10年，第1年相等於保費100%。有投保人購買了聲稱只供2年的「投連險」，最終發現要供48年，52歲要供到100歲…. （見全文）

http://hk.news.yahoo.com/%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%A3%BD%E9%9A%AA4%E9%99%B7%E9%98%B1-%E6%94%B6%E8%B2%BB%E5%90%8D%E7%9B%AE%E5%A4%9A-224753818.html

文中所提及的，是有人壽成份的「投資相連人壽保險」，而事實上投資相連人壽保險有兩大類，一般客戶並不會分辨，莫說客戶，就連大樹初入行亦分不清楚。

到底是什麼回事？騙人的？何不立例禁售？若不是騙人的，又何來投訴？

事實上是這樣的，關於兩類不同的「投資相連人壽保險」，大樹會這樣解說。

1. 「基金投資」+「保險」
2. 「保險」＋「基金投資」

表面上看哪有分別呢！但這並不是算術題，所以兩者是有得大的分別。

1. 「基金投資」+「保險」 這是俗稱為「101計劃」的「投資相連人壽保險」，人壽保險的比例是只有1%你的投資戶口價值，所以「保險成本」相當少，絕大部份你的投資都是購買基金。

那麼為什麼要加上1%的保險？這就是因為基金計劃的最初，銷售是需要持有與股票銷售相同的牌照，不過幾乎所有的股票經紀，都不會賣基金，而只會做經常買賣交收的股票，因為佣金只會在買賣時才有，長期投資的基金不是他們所選。 同時，基金投資亦是長線投資必需的一環，於是聰明的商人便把1%的保險加進，成為了一張保險單，那麼保險經紀就可以銷售了。

保險經紀有銷售長期計劃（人壽）的經驗，是銷售「「投資相連人壽保險」的最佳人選。 這種「投資相連人壽保險」，實質是種「投資」

2. 「保險」＋「基金投資」

這是一個保險計劃，由所謂萬用壽險演化出來。傳統的人壽保險，都會有所謂「現金價值」(CASH VALUE)，而這種「現金價值」其實只是在平衡保費的制度下，你儲起來填數的錢，也是你交多了的保費，因此一般是不可以取用，要用的話保險公司可以借給你，會收利息的。

而這一種「投資相連人壽保險」，原理是把你保單的「現金價值」來買基金，由於基金升幅都較保險公司的利息高，所以長期的效果是，你的保險會有利潤，而當中的價值，你是可以售出基金套用的。

這種保險的另一個好處，是以「保險成本」計算你的保費。在買單的初二年，保險公司會收取他們要賺你的，在第三年及後，你大部份的投資都會在基金，保險即只佔3-5%（視乎不同公司）。 這種「投資相連人壽保險」實質是種「人壽保險」

文章報導中的「投資相連人壽保險」，就是說這種保險。若有一位客戶，買單的目的是投資的話，買了第二類的「投資相連人壽保險」，當發現時就有被騙的感覺。其實莫說客戶，就連保險經紀自己，也同樣中招。

因為當年的保險經紀公司，主要是推CIGNA的保單，也就是這種有人壽的「投資相連人壽保險」，大樹自己就在這類保單裡蝕了近十萬，才學會兩種保單的分別。幸好亦在第一類保單裡賺回超過三十萬，總算不蝕。 這也是大樹之前的ZURICH（文章中的蘇黎世），也就只有這種「投資相連人壽保險」。

那麼，又是同樣的問題，若只是騙人的計劃，何不立例禁止？而這種計劃又是什麼人買的？ 有了多年的經驗，大樹明白這種保單的存在價值，適合買這種保單，要符合幾個條件：

1. 沒有足夠的預算把保險和投資分開的朋友。若每月只有一千元的預算，但以風險管理的角度看，必需先做好保險。
2. 沒有肯定的受益人，例如沒有家庭、沒有子女。因為若年老時真的沒有合適的受益人，也可以取消保單，基金價值可以作為年老的生活費用。
3. 年不過四十歲，因為年紀大的話，保險成本相對增加，可以儲的錢就會少，投資效果可能不顯著。

而報導中有客人以短期投資的心態買單，就會覺得是蝕了本。因為那是「投資相連人壽保險」，客人在買單一兩年後都會認為有「回報」，大樹亦曾經有客人，在買單時明明白白，甚至客人自己也可以清楚解釋保單。結果一年後，收到那份沒有基金價值的年報表，就Cut單了，話說是接受不了投資一年後本金完全沒有。

所以這五年間，除了那些真正買保險的客人外，以投資心態買這種「投資相連人壽保險」的朋友，包括大樹自已，也是蝕的。

但相反，第一種「投資相連人壽保險」（101計劃），這五年間大樹賣的單，又包括大樹自已，都是賺的，而且所賺的遠遠可以補償之前第二類「投資相連人壽保險」所失去。

所以過往一年在ZURICH，大樹基本上都只做保險，這種第二類「投資相連人壽保險」，也只賣過給幾個完全未有保險的朋友。 到了ING，兩種「投資相連人壽保險」亦有，但都是第一類（101計劃）受歡迎，而大樹也偏向把保險及投資分開來處理，所以第二類「投資相連人壽保險」，也只會做給完全沒有保險的年青人。

至於保單費用，其實並不是隠藏的，但一般的客人就算聽過，也不會一一記得，不過在第二類「投資相連人壽保險」中的保險成本，卻真的沒有公開。而這保險成本，是按年月增加，因此在65後，供款跟本不夠，而85歲後若還留有保單，而入場又在四十以後的話，基金增長也追不上保險成本的收費。

因此，這類保險實質並不是可以保到100，而是要在基金最多時退保，才可以得到最多。又或是供到一個年期，然後與保險公司買斷，但供到哪一個年期才足夠？是沒有保証的，因此若果要買定期供滿的保險，ING仍有其他的選擇。

保險是一門很深的學問和知識，若是單單憑公司教你的說給客人知道，又或是上級告訴你的就賣給客人，便很容易做出不確的決定。

針對廣大客戶捕捉人民幣升值潛力的需要，ING曾推出「「超新升」人民幣儲蓄保險計劃，由於供款年期為市場上最短，加上提供保証回報，市場反應非常熱烈，發售期內全數沽清。

大家並沒有聽錯，這是個「期間限定」的產品，並有銷售上限，售完即止。

ING 最新推出「超新升II」人民幣儲蓄保險計劃，於6月20日起正式開售！「超新升II」亦為你帶來更高的保証回報（每年 1.8%）

• 供款期業界最短，只需2年，無須長期負擔供款，倍感輕鬆。

• 最短回報期，計劃在第4年後期滿，客戶可以保証獲得投保額100%及相等於全期保証每年回報1.8%（未計人民幣升幅）

• 申請手續簡單快捷，保証批核。

當然，這計劃的唯一風險是人民幣匯率，人民幣的兌換價可升亦可跌。

客戶可以人民幣供款，又或以港幣供款（以成交日折算）

• 最扺投保額：YMB 50,000

• 最高投保額：YMB 8,000,000

為什麼我們要投資人民幣產品？

按目前情況，在濫發國債的後遺症下，美元積弱是不能改變的事實，而人民類雖有管際，但升值是難以避免的事情。而香港大部份的資源，如食物、日常用品等，都是依靠內地供應，人民幣升值帶來的通脹，無法不感受得到。若你的投資有道，當然有別的更佳選擇，但若你的儲蓄是辛苦省下，不想冒險投資，亦不希望隨通脹流失，人民幣儲蓄，是個不錯的抗通脹選擇。

感情是種不保事項，它不合乎常規，也不能預計，男方不要女方了，女的哭著說要改掉缺點，男的頭也不回。離開真的為了接受不了缺點？相愛的時候那些缺點不是早已存在嗎？這些故事千萬計，隨時你身邊就有發生著，就是不可能有一個合理解釋。昨天深愛、今天離開，是無法理解和預計得到。

最重要的是，感情是無法量化損失，所以基本上是沒有保障、沒有保險！那麼，什麼是愛情保險？電視劇的情節？還是種傳說！

的確，有人設計過這樣的一種保險產品，但最後都沒有成功。

事實上，所謂愛情保險是一個「雙Policy Holder」的基金計劃，再加上一份協議書。有些基金儲存計劃，是接受兩位Policy Holder的（ING現在的計劃不能），而兩位相愛的人，每月付出$1,000（或更多）的供款。這是一個由五年起的計劃，完美的結局是五年之後仍是情投意合的話，那份儲蓄就可以成為結婚的資金！不要看少每人每月一千元，若五年前參加這樣的一個計劃，今天也有二十多萬的收獲。

萬一分手呢？在最初的協議書上列明，在提出分手的一方，會放棄這份保單，而另一方即成為保單的唯一持有人。即是說，所儲到的錢就會歸被飛的一方，所以就算感情失去了，金錢上也可以有點補償。提出分手的一方，也好將這份保單作為一點補償。如果雙方平安分手呢？也可以終止供款，等待保單完結後平均取回供款。

這計劃只有唯一的缺點，就是若雙方在十八個月內分手的話，停供保險就會失去之前所投放的金錢，變得人財兩失。

當銷售這計劃時，設計者遇到了他自已也沒有想過的情況。他以為一般都是男方抱著玩的拍拖，又或許不想負責任，大多不願意買，而只要在雙方面前，總不能表白自已玩玩，所以面子問題都會通過吧！

可是事實並不是這樣，推卻的多數是女方。理由是跟本並沒有想過嫁給身邊這樣的男，也不知會否有十八個月的戀愛，所以不必什麼保障了…….XDDD。

當然，女方也不要了，男方就更不可能支持，因為到最後可能也只有男方供款。

結果，還是沒有愛情保險這種產品在市場出現，暢銷的愛情保險，也只有在電視劇裡的情節出現。