不少人喜歡跟大樹買保險，是因為意見中肯，不會因為保險代理的立場，而售買一些不適合的產品給朋友。而且年的廣告經驗，大樹會知道產品的賣點，是否真正有利於客人，若只是POP（Point of Pruchase）的廣告話題，大樹會清楚解釋那到底是什麼。
近年保險公司都會紛紛推一種名叫「多重保障」的危疾保險，大至上是當客人不幸患上危疾得到賠償後，原則上是永遠也買不到危疾保的，但這種「多重保障」附約，可以讓你「保証續保」，是一種非當吸引的賣點。
但這幾年，大樹連自己的保單在內，也沒有買／賣這種附約。當然，個中是有道理的。每次解釋過給客人明白後，都同樣會選擇不要這種附約。
因為隨著市場競爭的發展，今天的危疾保障已經是近乎完美的。就以ING保單為例，有限的供款期（10,15,20年），加上保証現金價值保証你可以取回所有供款，而且還有利息，到退休時覺得有需要，隨時以保單換錢，遠多於你所支付的保費。85歲時甚至可以隨時取消保單，也可以得到不比保額少的現金價值。而且萬一你離世，家人是可以受益的。所以隨了「不可以自殺」外，這種危疾幾乎可以取代人壽。
那麼「多重保障」附約又有什麼不好？問題不是不好，而是不抵！
以30歲女性為例，$300,000的保額大既為月供$520。那麼，二十年的供款約為：$124,800
大概在25年起，保証現金價值就相等於這$124,800，即使你不要保單，也可以全數取回。65歲時，若取消保單也有二十多萬取回，到85歲，取回的多於三十萬（原來的保障額）。
但這種「多重保障」附約，每月卻要多供約$90，而且並不是二十年，是一生的供款到100歲，所以一生所付的保費將會是$75,600（當然，很難得會到100歲的），但無論付了多少，是絕對不能取回分文的。最大問題是所謂的Level Premium是不保証（所有公司的條款都一樣），保險公司有權加。萬一真的出事後，保險公司加價也必需接受，因為那時候肉隨針板上，你不會買到其他的危疾保障。
付出較主單近六成的金錢，而且分文不能取回，也沒有永不加價的保障。而且你有可能終生都用不著，因為主單萬一受保人離世，也可以取得受益，但這附約就半分錢也取不回。怎可能說抵呢？那根本就是個賣點而不是保障，也可以說是種近似意外保險的與保險公司對賭。而且這種「多重保障」附約還有五年的等候期，加上治病期大約三年，要八年後先再受保…….
假設三十萬足夠醫治一次的癌病，買多一份三十萬不就好了嗎？（又或是增額到六十萬）因為萬一發生危疾，你有多於足夠的錢，還有需要這種「多重保障」附約的保障？若你的保額是六十萬，用了三十萬治病，多了的三十萬，以5%的定期計劃儲起來（收息，非風險投資），單是那八年再保期後，就增值到$444,000了，即使「多重保障」附約再保也不過是$330,000。
因此，若有足夠的預算，買多一份危疾，又或是增大保額，遠較這種「多重保障」附約化算得多呢。
